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Empréstimo pessoal

Um emprestimo pessoal é o ato de tomar dinheiro emprestado em um banco, financeira, uma instituição financeira ou credor autorizado.

O empréstimo também é conhecido como crédito pessoal, no Banco central o título é diferente, chama-se crédito não consignado.

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Essa operação financeira funciona desta forma: o solicitante pede um valor em dinheiro ou crédito emprestado a um banco privado ou federal, financeira, cooperativa ou agente, e essa quantia deve ser reembolsada em um prazo determinado, com juros acrescidos firmados com termos em contrato.

Todas as condições são determinadas antes de assinar e liberar empréstimo concedido pelo agente ou credor.

O empréstimo pessoal pode ser negado?

Pode sim, se o solicitante não estiver de acordo com a política de crédito, qualquer tipo de emprestimo pode ser recusado por uma instituição creditícia.

É importante lembrar que:

Nenhum credor ou instituição está obrigada a conceder um empréstimo de dinheiro a uma empresa, cidadão ou cidadã.

Cabe a cada credor estabelecer quais são os termos e critérios de aprovação, e baseando-se em perfis de risco e consultas de crédito, um empréstimo pode ou não ser aprovado.

Além disso, nem sempre as instituições financeiras divulgam quais os critérios e avaliações utilizados para reprovar ou aprovar um solicitante.

Para evitar transtornos como a recusa de um empréstimo, é importante manter um pontuação de crédito boa, estar em dia com as obrigações financeiras, ter o nome limpo na praça e não deixar dívidas para trás.

A chances de um solicitante ser aprovado em um pedido de empréstimo a consulta de crédito apontar que; as contas estão em dia, o nome esta limpo e outros hábitos financeiros estão saudáveis, é muito maior.

Além disso, caso o seu pedido seja negado para um emprestimo pessoal por motivos que não seja restrições, você pode tentar negociar com outra instituição.

Por exemplo, solicitar um emprestimo com valor menor ou mudar o tipo de empréstimo solicitado.

Como usar o dinheiro de empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma das melhores modalidades de crédito, essa opção é indicada principalmente para quem precisa de dinheiro e, não precisar comprovar para que o dinheiro liberado vai ser usado.

Por exemplo, você pode solicitar uma quantia emprestada para quitar dívidas de consumo, pagar boletos e faturas atrasadas do cartão de crédito e/ou pagar a mensalidade da escola dos filhos, ou até comprar dólar para estudar no Exterior.

No entanto, ao obter um empréstimo, fique atento especialmente às taxas de juros aplicadas: se dinheiro é para saldar outras dívidas, verifique se as taxas são menores do que, por exemplo, as taxas cobradas no rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial, somente assim vale a pena contratar empréstimo pessoal.

Onde fazer um empréstimo pessoal?

“Quer fazer um empréstimo, não saber onde pode fazer?”, “Precisa de uma empresa de empréstimo confiável e segura?”

Não é difícil encontrar as melhores empresas de empréstimos e fintechs de crédito por toda a Internet, com uma pequena busca no Google já vem resultados interessantes.

Para iniciar o processo, basta fazer uma simulação online de empréstimo pessoal: seu cadastro é analisado e, caso seja aprovado, o dinheiro ficará disponível assim que o contrato for assinado

Você pode usar sites, plataformas de comparação e aplicativos de empréstimo, o resultado é rápido e a liberação fácil e na maioria das vezes é sem burocracia.

É possível iniciar e terminar todo o pedido de empréstimo online do celular ou do computador em qualquer lugar do Brasil.

Empréstimo pessoal ou financiamento?

Existe uma diferença entre os empréstimos pessoais e financiamentos? Sim, e é isso que vamos ver a partir de agor.

Qual dessas duas alternativas é a mais adequada na hora que o dinheiro é a solução?

Empréstimo pessoal: no emprestimo pessoal a quantia aprovado pela instituição financeira não tem um destino específico, ou seja, o devedor pode utilizá-lo para qualquer objetivo que quiser e não precisa dar nenhuma explicação.

Financiamento: quanto ao financiamento, esta é uma modalidade de crédito onde o dinheiro liberado pelo credor necessariamente precisa ter um gasto específico. Por exemplo, você pode fazer um financiamento para comprar bens, produtos, veículo ou imóvel.

Empréstimo pessoal ou empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal onde o pagamento das parcelas mensais é feito diferente do empréstimo pessoal bancário.

Nessa opção, as parcelas do emprestimo são descontadas diretamente no salário, soldo ou na folha de pagamento do devedor.

No consignado não é preciso ficar preocupar com o dia do pagamento, com boletos ou faturas uma vez que o valor é descontado automaticamente por uma empresa ou por um órgão público e enviado ao credor.

No crédito pessoal consignado, a taxa de juros é muito mais baixa do que na opção de crédito não consignado (empréstimo pessoal).

A instituição financeira libera a quantia solicitada até mesmo para pessoas que tem o nome sujo e com restrição no Serasa, SPC e SCPC Boa Vista, porque ela tem garantia do pagamento das parcelas.

Nesse caso o empréstimo pessoal é sem consulta de crédito, portanto, o solicitante pode estar com dívidas não pagas e com o nome na lista de devedores que ainda assim consegue ser aprovado.

Quaisas vantagens de um emprestimo pessoal?

Uma das maiores vantagens é exatamente porque o cliente pode utilizar o dinheiro liberado no pedido sem precisar declarar qual a finalidade de uso, algo que é um diferencial em relação a outras modalidades de financiamentos.

Além disso, a contratação de um empréstimo pessoal é rápida e simplificada: na maioria dos casos, em poucas horas o dinheiro está disponível na conta bancário para solicitante, caso o pedido tenha sido aprovado.

Como pagar o empréstimo?

Atualmente existem algumas formas de fazer a quitação mensal de um empréstimo, o cliente pode pagar as parcelas com:

  1. Programando débito automático
  2. Pagando boleto bancário no vencimento
  3. Pré datando cheques mensais para o credor

Além disso, muitos credores e instituições financeiras permitem que você escolha a melhor data de vencimento para pagar as parcelas.

Cuidados ao contratar um crédito pessoal

Antes de contratar um empréstimo como opção para conseguir dinheiro, é preciso analisar se é realmente necessário tomar essa decisão de endividamento.

Contudo, uma vez feito e recebido o dinheiro, é necessário ter responsabilidade financeira e ser organizado para conseguir pagar as parcelas no dia do vencimento e não se atrapalhar com multas, juros e cobranças extras por atraso.

É importante pagar todas as parcelas em dia.

O não pagamento das parcelas e o atraso por mais de 60 dias pode causar além de mais juros e multas, o credor pode enviar o nome do mutuário para a lista de devedores e acabar piorando ainda mais as finanças e a vida financeira.

Fazer empréstimo pessoal

Fazer empréstimo pessoal geralmente não é uma rotina bem aceita por muitas pessoas.

Porém, muitas vezes pode ser vantajoso realizar um empréstimo pessoal. Especialmente em casos onde o contrato da linha de crédito se mostrar vantajoso e se o credor for confiável e seguro.

Hoje o Brasil passa por uma de suas piores crises financeiras, o mundo esta mudando também, e com isso, várias agências bancárias estão fechando suas portas em muitas cidades.

A comodidade dos serviços bancários online também foi um fator que colaborou com esse encerramento de muitas agências em locais físicos.

Mas felizmente é possível fazer a maioria das transações bancárias sem precisar sair de casa. Até mesmo contratar empréstimo pessoal através de aplicativos no celular, isso já é uma realidade.

Apesar dessa ser uma forma de desburocratização e agilidade dos processos, muitos se sentem inseguros.

Muitas vezes, essa insegurança é motivada pela falta de informações suficientes para detalhar as linhas de crédito.

Modalidades de empréstimo mais usadas

Empréstimo pessoal bancário

O empréstimo pessoal é geralmente concedido por bancos e agências financeiras com um propósito para ocasiões onde o dinheiro será gasto de forma imediata com algo específico como compra de carro, compra e reforma de casa, pagamento de alguma dívida para evitar o nome negativado…

A maior atenção na hora de tentar um empréstimo pessoal é verificar as diferentes possibilidades de valor a ser contratado, prazo de pagamento e juros.

A atenção à taxa de juros, para a soma final, faz muita diferença. E também evita o acúmulo de dívidas para o contratante.

Empréstimo consignado

Aposentados, pensionistas, servidores públicos são o foco principal dessa linha de crédito financeiro. Porém, trabalhadores em regime CLT também podem conseguir.

Uma das vantagens dele é poder ser descontado direto na folha de pagamento, evitando que o cliente deixe de pagar a parcela, e assim, acabe em mais pendência.

Exatamente por essa garantia de recibo da empresa concedente, elas conseguem fazer com que a taxa de juros seja mais baixa do que a do empréstimo de crédito pessoal.

Prazo para pagamento

Enquanto o crédito pessoal pode chegar em um prazo de 48 meses para pagamento, com o consignado é possível o parcelamento em até 96 meses.

Porém, esse prazo depende do valor concedido e também da política de cada instituição financeira.

Taxas de Juros

Os juros podem chegar a até 7% em bancos para o empréstimo pessoal.

Enquanto para o consignado, cai para cerca de 3%. Mas, atenção: essa é uma taxa mensal e não anual.

Para negativados

Enquanto para o crédito pessoal é impossível a contratação em caso de nome negativado no SERASA, é possível, com o modelo consignado, ter esse serviço mesmo com a negatividade.

Taxa de Abertura de Crédito

Cada banco tem sua própria taxa para a abertura desse procedimento. Essa é uma taxa única e não interfere no parcelamento.

Porém, ao lado do consignado, que é isento, acaba sendo uma desvantagem para quem já está endividado.

Fiador de empréstimo

A função do fiador é ser uma fonte de garantia de pagamento em casos onde o contratante não pode pagar suas parcelas. O fiador é exigido para o crédito pessoal e dispensado no consignado.

Contratar um modelo de empréstimo pode ser vantajoso em casos onde você tenha alguma certeza de que vai poder pagar até o fim, mesmo com os juros, sem comprometer sua renda para necessidades básicas.

Mas com podemos avaliar acima, os juros devem ser também a grande forma de avaliar se uma linha de crédito é mesmo válida.

Além disso, procurar fazer diferentes orçamentos caso vá comprar algum bem material ajuda a contratar somente o dinheiro necessário, e assim, não ter um valor tão alto de dívida final.

Para escolher o melhor modelo de crédito, é importante avaliar bem as diferenças entre empréstimos e o que você pretende fazer com o dinheiro e como você pode pagar durante os prazos de pagamento das instituições.

O segredo é procurar ter somente o dinheiro emprestado para cada momento que seja de fato necessário, ou seja, avalie bem o que são seus desejos de consumo e suas reais necessidades.

Assim, você conseguirá boas condições de crédito e sem o risco de endividamento!