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Consignação em folha de pagamento

O que é consignação em folha de pagamento? Existem determinados jargões e conceitos financeiros que devem ser compreendidos em sua totalidade para que possamos entender melhor os processos diários.

Saber como funciona o consignado ou o empréstimo em consignação em folha de pagamento é um desses processos.

Como funciona a consignação em folha de pagamento

De uma forma bem simples, a consignação é uma modalidade de empréstimo pessoal em que o débito mensal das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do salário ou do benefício. Este débito pode se referir a diversos serviços.

Seja a consignação do crédito consignado, do cartão consignado ou de algum outro vencimento, é importante saber exatamente do que se trata, quais são suas características e quando esse desconto pode ocorrer.

Preparamos esse post para ajudá-lo a compreender como funciona o pedido de consignação de empréstimo em folha de pagamento.

Continue a leitura e se informe melhor acerca dos procedimentos.

Conheça os termos:


Consignatário

É aquele que recebe os créditos solicitados. Pode ser de natureza física ou jurídica. No caso específico do crédito consignado, trata-se do solicitante.

Consignante

É a empresa pública ou privada, de origem governamental ou não, que se responsabiliza pelos descontos na folha de pagamento ou no benefício do consignatário.

Consignado

É a função ou modalidade. Pode ser o empréstimo consignado ou o cartão de crédito consignado, para citar duas das opções mais importantes.

Tipos de consignação em folha de pagamento: Compulsória e Facultativa

Nem sempre a consignação em folha de pagamento do funcionário público ou do aposentado é facultativa, ou seja, nem sempre foi ele que solicitou. Existem ocasiões em que a consignação se dá de forma obrigatória, seja por ordem judicial ou pelas especificidades da lei.

Portanto, é importante saber quais são as diferenças essenciais entre a consignação compulsória e a facultativa. No primeiro caso, o funcionário ou beneficiado não tem escolha. Um exemplo de consignação compulsória é a contribuição para a Previdência Social e que ocorre mensalmente.

A consignação facultativa é resultado de uma escolha pessoal do solicitante. Sendo assim, nenhum desconto pode ser feito sem a autorização do mesmo. Um exemplo de consignação facultativa é o crédito consignado ou o cartão consignado.

Quem pode utilizar a consignação na folha de pagamento?

  • Servidores públicos nos diversos cargos a serviço da sociedade
  • Militares das forças armadas – Exército, Marinha e Aeronáutica
  • Aposentados e Pensionistas do INSS
  • Funcionários assalariados de empresas privadas conveniadas com bancos e financeiras autorizadas em conceder consignado

O que é passível de ser consignado na folha?

Nas consignações, tanto as compulsórias quanto as facultativas, é comum que os descontos realizados no pagamento ou benefício sejam de longo prazo.

Existem vários tipos de consignação que variam de acordo com a categoria.

Na consignação compulsória, os descontos podem se referir a contribuição para a Previdência Social ou para sindicatos; planos de seguridade social do servidor público, pensão alimentícia, entre outras.

Em relação à consignação facultativa, os descontos podem ser devidos a empréstimos, seguros de vida, pensão alimentícia voluntária, planos de saúde, financiamentos solicitados, entre outros.

As consignações debitadas da folha de pagamento ou dos benefícios são geradas por meio de sistemas de pagamento encarregados.

Por exemplo, no caso dos beneficiários do INSS ou aposentados, o serviço é feito pelo Dataprev. No caso dos funcionários públicos federais, pelo SIGEPE.

O que é, como funciona o crédito consignado?

O crédito consignado: é uma das principais deduções das folhas de pagamento por consignação facultativa. Por se tratar de um serviço de crédito com muitas vantagens, ele tem se tornado muito popular no Brasil.

O crédito consignado: tem pagamento das parcelas feito por débito automático na folha de pagamento ou no benefício. Assim, as parcelas podem tomar apenas 30% do salário para que não exista nenhum perigo de endividamento.

O crédito consignado: pode ser solicitado pela internet, ou seja, zero tempo e custos gastos em locomoção ao banco. Desde a simulação do empréstimo até a contratação, o serviço pode ser feito online.

Como o crédito consignado as taxas de juros são as menores do mercado, possui parcelas flexíveis que podem se estender em até 96 meses dependendo da categoria ao qual o contratante faz parte, e não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito como SPC/SERASA/SCPC. Sendo assim, quem tem CPF negativado não sofre nenhuma influência contrária a aprovação do consignado.

Taxas de juros e descontos

As taxas de juros são regulamentadas por lei, desta forma, funcionários públicos contam com uma taxa mensal de 2,05%, e pensionistas do INSS e aposentados com uma taxa total de 2,08% ao mês.

Os valores das parcelas obedecem à porcentagem estipulada pela margem consignável. Isto significa que as parcelas não podem exceder a 30% do salário.

É possível ter 9 empréstimos ativos ao mesmo tempo, no entanto, os valores combinados não devem ultrapassar os 30%.

O serviço de cartão de crédito consignado pode ser incluído também com uma margem consignada de 5%. Além dos 30% direcionados ao empréstimo, é possível gastar mais 5% com compras parceladas.

A margem consignada ajuda a não aumentar o número de inadimplentes que contrataram crédito e não puderam fazer os pagamentos nas datas estipuladas.

A modalidade de consignado em folha de pagamento ou benefício faz com que todos os meses os valores sejam debitados automaticamente e não é possível atrasar.

Você pode consultar a margem consignável por meio do simulador de consignado online. Assim, você vai saber exatamente qual o valor cada banco ou instituição financeira pode te permitir.

Como contratar crédito consignado sem burocracia?

Você precisa estar inserido em um dos grupos elegíveis, e pode fazer a contratação por meios eletrônicos, por aplicativos no celular, pelo Internet Banking, pelos caixas eletrônicos ou mesmo em agências físicas.

Documentação – É necessário estar com os documentos pessoais em mãos. RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Mesmo se a solicitação for feita pela internet, os documentos devem ser utilizados para que nenhuma informação seja passada incorretamente.

Informações – os dados pessoais incorretas são os grandes responsáveis pela não aprovação do crédito consignado. Assim como a digitalização de documentos em qualidade baixa. É essencial que se observe atentamente como fazer a digitalização correta para que não haja nenhum problema em relação a isso.

Ao contratar – Empréstimos devem ser contratados com muita atenção e cuidado. É importante levar em consideração que o crédito consignado será debitado todos os meses do seu salário e não será possível interromper. Sendo assim, estar preparado financeiramente é importante para que não ocorra nenhum problema.

Leia também aqui no site: o que é um cartão consignado.

Compartilhe com seus amigos nas redes sociais e confira em nosso blog tudo que está relacionado com informação sobre as vantagens do consignado para solicitar o seu basta clicar aqui.

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Cartões

Cartão Consignado

O cartão consignado foi criado para facilitar o acesso ao “crédito virtual” e “crédito em dinheiro” para aposentados e pensionistas do INSS. Com ele pegar empréstimo se torna rápido, fácil e muito mais barato que empréstimo pessoal bancário.

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais comuns em todo o mundo. A praticidade em efetuar pagamentos ou ainda transportar dinheiro sem correr riscos é, sem dúvida, uma excelente vantagem.

Cartão de crédito consignado: Entenda o que é e como funciona

O uso do cartão de crédito convencional é atualmente uma das principais do desequilíbrio da saúde financeira das pessoas. Quando utilizado de forma descontrolado pode levar a dívidas altíssimas e deixar o seu usuário inadimplente na maioria dos casos.

Mas, e o cartão de crédito consignado? Seria ele uma armadilha ou um trunfo? Na verdade, essa solução financeira disponível para algumas modalidades de consignado possui inúmeras vantagens. Especialmente em tempos de crise intensa e em momentos de necessidade de dinheiro urgente.

Se você está lendo, certamente quer saber mais sobre esse assunto, então, continue sua leitura até o final e veja como utilizar de maneira eficiente, para se livrar da dívida e não contrair mais dívidas.

O que é cartão de crédito consignado?

Muito utilizado para fazer compras parceladas e efetuar saques, o cartão de crédito consignado está disponível para aposentados, pensionistas, funcionários públicos, militares das forças armadas e funcionários de empresas privadas conveniadas.

O ponto que o caracteriza e distingue das demais opções de cartões, passa pela consignação do crédito. Ou seja, os valores referentes às despesas adquiridas com o crédito, são descontados automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

Nesse quesito, as taxas de juros geralmente praticadas são conhecidas por serem os menores do mercado. Isso se dá pelo fato de o crédito consignado garantir para as instituições financeiras o pagamento, afinal, ele é feito automaticamente — antes que o beneficiário receba.

Como funciona essa opção de cartão?

As suas funcionalidades são semelhantes aos cartões tradicionais do mercado. Nele, é definido um valor limite para que seja utilizado na função crédito. Assim, você pode usar todo o valor disponível para parcelar suas despesas ou efetuar suas compras.

Os limites de cada cartão de crédito consignado são pré-fixados por lei e devem respeitar o teto máximo de 5% da margem consignável. Ou seja, o consumidor só poderá comprometer 5% do seu salário mensal líquido.

Para ilustrar melhor, acompanhe o seguinte exemplo fictício:

“Uma pessoa que possui benefício de R$ 2.000,00 ao mês, poderá destinar até R$ 100,00 para saldar as despesas do seu cartão de crédito consignado. Dessa forma, as parcelas de compras relacionadas ao cartão devem respeitar o limite mensal máximo de R$ 100,00.”

O pagamento das “faturas” também possui um aspecto próprio e diferente dos modelos tradicionais. No crédito consignado, não há a emissão de boletos para pagamento. O valor do débito é descontado diretamente da folha de pagamento até o vencimento da parcela.

No entanto, em casos onde o valor utilizado for superior ao contratado, o cliente poderá pagá-lo normalmente em um boleto exclusivo. Nessa situação, o procedimento é o mesmo: o boleto é emitido e deverá ser pago até sua data de vencimento em qualquer agência bancária.

Outra opção disponível sobre esse tipo de operação é o saque do limite da margem consignável. O cliente poderá sacar em espécie o valor de até 5% do seu salário ou benefício e pagará mensalmente direto da sua conta. Lembrando que a cada pagamento, o limite de crédito será estornado.

Quem pode solicitar os cartões de crédito consignado?

Para ter direito ao crédito consignado tanto no cartão quanto no empréstimo é necessário cumprir alguns requisitos básicos. O principal critério é ser:

  • Aposentado ou pensionista INSS, ou;
  • Funcionário público federal, estadual ou municipal, ou;
  • Militar das forças armadas, ou;
  • Funcionário de empresa privada que possua convênio com a instituição financeira para garantir os descontos na folha de pagamento.

Quais as vantagens e desvantagens do cartão consignado?

O principal ponto positivo é que o crédito consignado de crédito evita o endividamento do seu usuário. Uma vez que as faturas não deixam de serem pagas e não há atraso no pagamento, não sofrerão com taxas de juros altas, multas e outras tarifas como anuidade.

Outro aspecto é que a sua aprovação não está condicionado aos ‘bons antecedentes’ de crédito. Assim, ainda que o cliente possua restrições nos órgãos de proteção ao crédito, ele poderá ter um cartão consignado aprovado.

Já que o banco debita automaticamente o pagamento da sua folha, não há riscos relacionados à inadimplência. Portanto, as instituições bancárias não consideram outros aspectos prioritariamente, senão a capacidade de pagamento.

Além de todos esses pontos, o cartão de crédito consignado pode ser vantajoso porque possui taxas muito baixas em relação às outras linhas de crédito. Portanto, as dívidas feitas no crédito não serão tão altas e, consequentemente não vai elevar nas despesas do seu orçamento pessoal.

Cartão consignado do INSS para o dia a dia

Porém, é preciso deixar claro que optar por essa alternativa deve ser uma questão estudada com muito critério. Se tratando de uma despesa que vai comprometer o pagamento mensal, se controlar para não passar dificuldades no futuro é fundamental para não cair em ciladas.

Concluindo, o uso do cartão de crédito consignado é uma ajuda muito útil no dia a dia das pessoas. Mas, vale destacar sempre que fazer um planejamento correto dos gastos pessoais é a melhor forma de não passar por dificuldades financeiras.

Vai utilizar o crédito consignado para substituir suas dívidas mais caras? Então, não deixe de acompanhar as informações que postamos regularmente em nosso blog. Dessa forma, você estará sempre atualizado sobre todas as novidades do mercado de crédito consignado.